[理財講座]阿娟的理財方程式

動機

    什麼動機?!
    就是為什麼對錢無感的懶惰鬼蘋果會去聽講座, 而且還聽理財講座.

    這可以說是, 因為 ......................愛
 
    某天, 親愛的 T麻 約我吃個貴婦小午餐, 發現附近豪宅辦活動.
    回家又正好在Y入口網旁, 看到相同字樣, 才知道我那天錯過 KIMIKO女神了.
    更因此發現一系列的講座~

    謝謝 T麻

    又因為家裡有位大爺, 之前天天都要看這理財節目,
    君子有成人之美, 就幫你報名吧!!

    報名完後, 發現只報了候補, 後來通知說有人不到了, 但某位大爺出差無法聽課.
    所以呢, 陰錯陽差  懶惰鬼真的就候補上了!!

    補上就認真聽吧!!

講座主題：阿娟的理財方程式
主  講  人：陳斐娟
講座內容：

• 為何要有錢

人，為什麼要有錢呢？

說真的，我想只為了活下去吧～

對理財頗有一套的女主播，就不是這麼想了！

阿娟說，有錢並不是為了要追求享樂主義，而是為了生命的尊嚴。

     －腦袋決定口袋，口袋裡的自由，決定你的幸福。

     －懂得財物規劃的夫妻，婚姻比較幸福。

簡單的說，有錢可以有更多的選擇權。

• 阿娟的理財SOP:

SOP 1.製作資產負債表

    為什麼要製作資產負債表？

     －為了了解自己的財務狀況。

    資產負債表怎麼製作？

     －減肥這主題，大家都不陌生，減肥的人，都要定時的量體重，了解體重變化。

     －資產負債表，也要定時製作，了解這段時間內，個人的財務狀況。

     －建議，每一季製作一次，真的很忙的話，也要每半年做一次。

     －資產負債表的項目如講義中的圖表

         ．其中銀行存款包括每一家存款，那種只有幾百元存款的存摺也要列下來。

SOP 2.做好資產配置

    承接SOP1了解自己有多少資產後，就可以進行資產的配置，也就是財務規劃。

     －依據個人狀況分別規劃各項投資，如房地產、債券、股票...等以及現金保留的比例。

     －身邊一定要有現金！(抵抗風險)

     －年紀越大的人，需要準備的現金比例要越多。

         ．100分計算原則： 

             100 - 年紀 = 高風險比例

     －帳戶理財法：

         ．將不同目的的資金，藉由不同帳戶存放。

         ．要有哪些帳戶呢？日常帳戶、儲蓄帳戶、投資帳戶、享樂帳戶

             …投資所得怎麼用？

                 把投資所得的固定比例再分配至各類帳戶。把其中固定比例再用於投資。

             …有些人，會把投資所得，拿去休閒旅遊，阿娟建議，休閒旅遊應規劃於日常帳戶中。

             …享樂帳戶，拿去做平常不會做的事，如：嘗試有錢人的生活。建議一定要花，而且要花完。

             …只有嘗試有錢人的生活，才能在心態上覺得自己也可以做到。

         ．投資的金額，就為放在投資帳戶的那些金額，不要動用其他生活開銷等帳戶的配置。

     －投資交易最重要的事：絕對不能賠大錢。

         如果投資賠了 10%，下一個投資必須要找到投資報酬率為 11.1% 的產品, 才可以賺回原本的金額。如果賠了 50%，下一個投資必須要找到投資報酬率為 100% 的商品也！

你說，你要上哪去找100%獲利的商品？你要用多久才能賺回那些錢？

SOP 3.複利的魔術

巴菲特曾說：「如果當年西班牙女王將支持哥倫布航海的3萬美元拿來投資，每年只要獲利4％，到1999年，這3萬美元將達8兆，相當於當時美國的全年GDP」。它的威力來自於「時間」與「複利」。

SOP 4.勇敢投資不要怕輸 

    (記憶有點模糊, 看看筆記, 應該是這樣抄的)

怎麼能夠脫離貧窮的循環呢？這裡提到七種致富的方法，來看看你有沒有列於其中：

如果，不在前六項，就更需要第七項了。

下面有個簡單的例子，說明陳小娟的投資狀況，現況的投資環境，平均五年會有不可預期的一隻黑天鵝 (註) 出現。

於是，陳小娟傻傻的投資，起初選了五種商品其中有四種賠還不知道停損，多年後單靠一種正確選擇商品的獲利，他還是比放著存定存還賺，這真是太神奇了！！

相關數據的計算範例如下：

SOP 5.保險

為什麼要保險？這答案真的是『．因．為．愛．』

保險的最主要目的，是要讓自己所愛的家人們，在自己人生謝幕後，還能夠得到保障。

這裡提到一組 資金號碼牌：

1號（最優先）：6個月緊急預備金

2號（次優先）：保障型保險（意外險、壽險、醫療險）

3號：流動性高的投資或儲蓄（股票、基金、債券）

4號：流動性低的投資（房地產）  <-- font="">

5號：儲蓄型保險（外幣保單、年金保單）

另外，你知道什麼是「長壽風險」嗎？

     －活得太老、儲蓄太少、退休太早、花得太快

所以勒.........

     －退休準備要看餘命更安全。 也就是算算自己還活多久

     －承上，強烈建議，老了一定要有年金保單，為了生活也好、為了養老防兒也好，一定要規劃這個項目。

• 阿娟的房產投資學到了什麼？

     －套房產品：

         ．漲幅相對小

         ．下修快

         ．掩飾高單價

         ．擴充性差

     －預售屋產品：

         ．預售屋的好處 → 強迫儲蓄 

         ．盡量不要買機械車位

         ．買預售屋要買頭和尾

         ．買新屋時不同樓層價差大，轉手賣屋時價差卻不大。

         ．都市叢林中的View才有價值

     －綜合觀點：

         ．要能危機入市

         ．環境不好時，看看自己買房、選房的條件是否發生改變，再決定是否脫手、斷頭

         ．不動產就是〝不動產〞，需要有5～10年的配置思惟。

• 蘋果心得

寫了那麼多本宮都乏了，心得簡單寫......

聽到SOP1，我感覺到心跳是有漏拍的，因為我一直覺得自己賺得不多、開銷不小，但我卻不知道自己存摺到底有多少數字，好像應該先了解這個，才知道自己還能怎麼花錢、怎麼嚷嚷。

由於，第一點我都不了解，其他的SOP對我來說就是先吸收起來放著備用了…

一場2小時的活動，我聽了2小時，拍了 50張照片、寫了6頁的筆記，但整理成一篇文，還是花上3小時，耗神啊！！

這領域，對於金無感蘋果，真的不好懂…